台灣投入行動支付領域的 五大勢力

目前在台灣投入行動支付領域的有五大勢力。包括金融業、電信業、電子商務業者、遊戲業者及社交通訊業者。

行動支付與金融業／以金流本業作支付服務很剛好，但支付以外的創新是啥？

首先是金融業，包括由三家結算平台及國內 32 家銀行及悠遊卡共同出資的台灣行動支付公司，以打群架為任務，負責建置系統、以及與其他生態圈夥伴的溝通和介接，也有動作較積極的銀行，例如玉山和中信銀行推出自有品牌的數位皮夾「玉山 Wallet」和「中信直接付行動錢包」，都不需讓客戶重新申請新的信用卡，更重要的是可直接繞過電信商，省下綁定ＳＩＭ卡的步驟。

「全台已經有 6 萬台感應式刷卡機，到國外購物，這個 App 也可以用，已經有同事順利買了一只名牌包！」台灣行動支付公司總經理潘維忠指著自己手機中的「t-Wallet App」，裡頭包括 3 張信用卡和 1 張金融卡，1 年來的交易紀錄，都有自動截圖保存，包括繳電信費、到賣場購物和轉帳的紀錄，完全不漏接。更重要的是，當手機遺失了，只要一通電話撥給電信客服，所有放置在手機中的虛擬信用卡、金融卡也都會和ＳＩＭ卡一併掛失，不須再通知銀行。

由金融業來處理金流，似乎理所當然，但如何在創新的商業應用上，走出自己的路？潘維忠說，消費者其實已經準備好了，但重點是在過程中如何有好的體驗，因此著重解決痛點，讓繳費、繳稅和轉帳等流程更順暢。

行動支付與電信業／有先天主場優勢，如何推及使用者更多支付需求？

電信商則擁有先天的主場優勢。五大電信、五家銀行及悠遊卡控股共同出資成立的群信，推出「RicoPay」App；除了打群架，４Ｇ市占率加總約 65％的中華電信及台灣大哥大，也都各自推出「Easy Hami 手機錢包」、「Wali 智慧錢包」App。

「用戶有需求，我們就要想辦法滿足他們！」在台灣大哥大新創服務副總經理李芃君擘畫的藍圖中，電信商不只提供網路和電信服務，更重要的是如何讓消費者更便利地透過手機完成許多日常的食衣住行育樂需求。她舉例，像是ＧＰＳ定位和訊息推播，就能幫消費者找到一家好餐廳，當客戶覺得好用，黏著度就會更高。

• 虛實整合有錢景，台灣法令要快跟上

「其實我們也認知到，消費者不是選平台，而是選應用！」群信總經理許清宗指出，台灣行動支付和群信已經如火如荼地在談合作，很快就有好消息，而觀察目前群信發出約 10 萬張的 NFC SIM 卡，幾乎 9 成 9 的消費者都選悠遊卡和一卡通，也反映出消費者的核心需求，他強調，產業未來也面臨去中心化的挑戰，必須跳出原本的思維和框架，才有機會在激烈的新創領域中突圍。「ＳＩＭ卡是最接近手機的硬體裝置，如果法規能放寬，未來小額捐款或支付，直接和電信帳單一起付，也很方便呀！」許清宗說。

行動支付與遊戲業／用戶對支付服務接受度高，但市場大小受限

第三勢力，則是遊戲業者的轉型。例如歐買尬的「歐付寶」、智冠的「智付寶」、遊戲橘子的「樂點行動支付」是典型案例。許世杰分析，遊戲業者原本有一塊很大的收入來源是會員買點數的資金，若是能留下，就能創造更多商業價值；然而遊戲玩家以年輕人為主，這群人習慣使用現金，也不一定有信用卡，打開通路也不容易，這是未來必須面臨的挑戰。

「支付很單純，只是交易方式改變了，而我們著眼更大的商機，所以從線上走向線下，」歐付寶董事長林一泓表示，線下的零售業產值約 8 兆元，線上電子商務的產值僅約 6 到 8000 億元，希望透過虛實整合擴大市場占有率，但他也重申，希望政府能多給點支持，提高消費者使用意願。

行動支付與電子商務／滲透線下合作機構，與實體超商合作擴增服務範圍

第四勢力，則是電子商務。包括團購業者夠麻吉的「GOMAJI Pay」、以及網家 PChome 旗下的「行動錢包」等電商平台，也都積極滲透線下合作機構，搶食市場大餅。 例如行動錢包，透過實體廣告看板，掃描條碼，就能把商品宅配到家。目前，行動錢包更是獨家和全台 5000 多家統一超商合作的行動支付業者，使用範圍也逐漸擴及到納稅和停車費等。

行動支付與社群服務／既有用戶基數高，支付是本業加值服務

第五勢力，也是最不容忽視的社群力量，大陸微信支付憑藉著廣大會員快速躥起，與支付寶分庭抗禮；在台灣，擁有 1700 多萬名會員的「LINE Pay」也已擁有百萬名註冊的支付會員，事實上，支付功能雖然非ＬＩＮＥ核心業務，但許世杰點評， 「它就像個小型的 App Store，不斷透過加值功能增加會員活躍度才是主要目的」。

只是，縱使業者一頭熱，監管機關的作為才是關鍵。七年前就積極爭取的網家董事長詹宏志日前再度提出建言，更提出「笨功夫」論，他說，一開始就嚴格管控，連 50、100 元都要認證，只會讓人不敢用。

一位不願具名的業者表示，現今的電子支付專法、第三方支付專法，雖然已經是先進法規，但在實際落地和執行上實有一定的難度，他舉例，許多業者光是在資金的高門檻上就已卻步，在法規遵循上更面臨冗長的審查流程，而儲值、跨境等應用，更是行動支付商機爆發的精髓所在。

支付，雖然是日常生活中最簡單的一件事情，因此，支付方式的改變，確是科技與金融產業翻天覆地的變革，對業者來說，打通從線上走到線下的Ｏ２Ｏ渠道才是成功關鍵；而作為消費者，你準備好迎接這場一機在手，隨拍即付的「無現金生活」革命了嗎？